การสอบไล่ภาคฤดูร้อน ปีการศึกษา 2549
ข้อสอบกระบวนวิชา LAW 2012 กฎหมายแพ่งและพาณิชย์ว่าด้วยประกันภัย
คำแนะนำ ข้อสอบเป็นอัตนัยล้วน มี 3 ข้อ
ข้อ 1 นายชมไปทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์คันหนึ่งแต่ไม่มีเงิน นายเชยซึ่งเป็นเพื่อนสนิทตกลงรับเป็นผู้ชำระค่าเช่าซื้อรถยนต์แทนให้ ต่อมานายชมได้นำรถยนต์คันนั้นไปทำสัญญาประกันวินาศภัยไว้กับบริษัทประกันภัย โดยตกลงกันว่าถ้ารถยนต์สูญหายไป นายชมจะได้รับชำระค่าสินไหมทดแทน 400,000 บาท ระหว่างอายุสัญญาประกันวินาศภัย รถยนต์สูญหายไปโดยไม่ปรากฏร่องรอย นายชมจึงเรียกให้บริษัทประกันภัยชำระค่าสินไหมทดแทน 400,000 บาท
บริษัทประกันภัยปฏิเสธการชำระค่าสินไหมทดแทน โดยอ้างว่ารถยนต์คันนี้นายชมมิได้เป็นผู้ชำระค่าเช่าซื้อ นายเชยต่างหากที่เป็นผู้ชำระค่าเช่าซื้อ นายชมเพียงแต่ไปทำสัญญาเช่าซื้อ นายชมไม่มีส่วนได้เสียในรถยนต์คันนี้ จึงไม่มีสิทธิที่จะเอารถยนต์คันนี้ไปทำสัญญาประกันวินาศภัย บริษัทประกันภัยไม่ต้องชำระค่าสินไหมทดแทน 400,000 บาทให้ ดังนี้ บริษัทประกันภัยต้องชำระค่าสินไหมทดแทน 400,000 บาท ให้แก่นายชมหรือไม่ เพราะเหตุใด
ธงคำตอบ
มาตรา 863 อันสัญญาประกันภัยนั้น ถ้าผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้เสียในเหตุที่ประกันภัยไว้นั้นไซร้ ท่านว่าย่อมไม่ผูกพันคู่สัญญาแต่อย่างหนึ่งอย่างใด
วินิจฉัย
ตามปัญหา แม้นายชมมิได้เป็นผู้ชำระค่าเช่าซื้อ นายเชยเป็นผู้ชำระค่าเช่าซื้อแทนให้ก็ตาม แต่นายชมเป็นผู้ทำสัญญาเช่าซื้อ จึงอยู่ในฐานะคู่สัญญามีสิทธิที่จะครอบครองและใช้ประโยชน์ตลอดจนต้องรับผิดชอบในความสูญหายหรือบุบสลายในรถยนต์ที่เช่าซื้อ และเมื่อใช้เงินครบถ้วนตามสัญญาเช่าซื้อแล้ว รถยนต์คันนั้นก็ย่อมตกเป็นกรรมสิทธิ์แก่นายชมผู้เช่าซื้อ นายชมจึงมีส่วนได้เสียในรถยนต์ที่มาทำสัญญาประกันวินาศภัยเมื่อรถสูญหายตามที่ตกลงไว้ในสัญญา บริษัทประกันภัยจึงต้องชำระค่าสินไหมทดแทนให้ 400,000 บาท ตามสัญญา
สรุป บริษัทประกันภัยต้องชำระค่าสินไหมทดแทน 4000,000 บาทให้แก่นายชม